银行不断加大对信用卡风控力度的同时，警方和法院也向职业养卡人发出了警告。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日，永嘉县人民检察院在办理一起集资诈骗案时，发现有嫌疑人在自己经营的烟酒行内 通过POS机为上百人套现，被查获时套现金额超过2000万元。

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POS养卡被判刑

根据检察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫妇经营一家烟酒行，2017年时找银行和机构办理了三台POS机，在经营烟酒行期间，胡某克、胡某燕发现了新的商机，两人开始利用POS机搞起了副业。

除了经营烟酒外，两人在没有真实商品交易的情况下，以虚构交易并使用POS机刷信用卡的方式帮助他人套取现金，并从中收取一定的手续费，手续费比例通常为0.7%至1%之间。

银行扣掉刷卡手续费后，剩余的就是两人的利润，截至被查获时，两人通过该方式套现金额超过2000万元，获利金额达2万元以上。

由于胡某克、胡某燕夫妇两人未经国家有关主管部门批准， 非法从事资金支付结算业务， 扰乱市场秩序，经永嘉县人民检察院提起公诉，胡某克、胡某燕夫妇两人 因非法经营罪，分别被法院判处有期徒刑2年2个月、2年， 并处罚金4.5万元、4万元，同时追缴两人违法所得。

永嘉县人民检察院在调查此次案件时，还发现了利用POS机非法从事资金支付结算业务的情况非常普遍，胡某克、胡某燕夫妇两人只是冰山一角，还有很多人也存在类似的行为。

从烟酒行业切入，永嘉县人民检察院先是在市场监管部门调取了县内烟酒行登记信息，又从商业银行调取了POS机终端服务注册信息和交易流水，对有套现嫌疑的进行了筛选，共发现了6件线索，其中还有案件涉及到的交易流水金额超过了1000万元。

目前，永嘉县人民检察院已经将相关线索移交永嘉县公安局，警方对查证属实的线索进行了刑事立案。

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职业养卡遭严打

今年以来，全国各地警方纷纷出击，捣毁了一大批职业养卡团伙。从涉案金额上来看，有的达到千万级别，还有的甚至超过了一亿元。

职业养卡人盯上了信用卡养卡、代还业务，也从中获得了一些收益，但在监管以及公安部门的合力打击之下，很多职业养卡人接连落网，受到了法律的制裁。不仅被判处有期徒刑，就连赚来的手续费收入，也被追缴了违法所得，可以说是竹篮打水一场空。

之所以有众多的职业养卡人，业务市场需求有很大关系。在信用卡逾期居高不下的背景下，越来越多的人被信用卡无法按时还款困扰，想方设法的寻找还款办法，避免出现征信污点。

职业养卡人为这部分有信用卡还款压力的持卡人，提供了有效的手段。对于持卡人而言，只需要付出手续费，就能合理的把信用卡账单延期，也不会被银行和第三方机构频繁的催收。

不过，“以卡养卡”表面上看似没有任何的漏洞，实则却暗藏着极大的风险和隐患。找职业养卡人进行养卡， 不仅需要付出额外的手续费，还有可能在养卡的过程中遭遇到银行的风控， 一旦封卡，持卡人将无法继续使用信用卡。

将信用卡交由他人养卡、代还，还有信用卡和身份证等信息泄露的风险，有可能给自身造成财产损失，持卡人本质上并没有减少还款的本金，长期循环的过程中，债务负担会越来越大。

此前， 北京银保监局就发布了消费者风险提示，点名了以卡养卡现象， 有职业养卡人诱导消费者把消费贷款用于非消费领域，将信用卡资金用于偿还其它信用卡欠款，扰乱了金融市场秩序。

面对着不断趋严的市场环境，职业养卡人的处境也不乐观，越来越多的职业养卡人被抓，也为信用卡养卡、代还从业者敲响了警钟，只为了几万元的手续费收入，最终得不偿失。

在非法经营罪面前，职业养卡人也遭到了围剿，即便披着合规经营的外衣，也很难逃过监管部分的大数据侦查。

随着职业养卡人的锒铛入狱，部分持卡人的还款渠道也会收紧，既要合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，更要养成良好的消费还款习惯。

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