在银行清理睡眠银行账户后，如今又掀起了一轮银行卡的冻结潮。

 

随着银行对银行卡的管理不断加强，越来越多的个人银行账户受到了功能限制，近日大量用户银行卡状态出现异常引发关注，这是银行在对个人银行账户进行风险核查。

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转账功能被限制

多名读者向「支付百科」反映，手中的银行卡被冻结，无法正常使用，需要去银行网点办理解锁后才能恢复，目前办理该业务的持卡人非常多，有时还需要排队。

 

据「支付百科」从银行工作人员处了解，此次冻结用户银行卡，主要是因为 近期公安部门在做相关风险核查，要求银行机构对各账户进行排查，银行一旦识别到有资金风险就会冻结个人银行账户。

 

实际上，从本月初以来，已经有大量用户的银行卡遭到冻结，其中也包括工商银行等国有大行在内，均对风险账户采取了一定的限制措施，有的银行卡只能转入不能转出。

 

被冻结的银行会，会收到银行发来的短信提醒，短信的内容大致是说用户银行卡的对外转账功能被限制，但短信中并未提及具体的原因，只是做了一个简单的通知。

 

在这一轮的银行卡冻结潮中，涉及到的用户群体非常广泛，当持卡人使用银行卡显示状态异常，基本可以确定是银行卡被冻结所导致， 如果用户需要继续使用该银行卡，则必须进行解锁。

 

对于被冻结的个人银行账户，「支付百科」咨询业内人士后得知，主要是以两种类型的银行卡为主， 一是太久没有流水记录或者流水较少的银行卡，二是转账频繁或者大额交易频繁的银 行卡，这两类个人银行账户会被银行系统判定为存在风险。

 

解锁被冻结的银行卡，要携带身份证和银行卡去银行柜台人工办理，每家银行要求提供的材料可能会有细微的差别，部分银行比较严格，还需要用户社保卡、居住地址、工作证明等辅助材料，与重新开户的流程十分相似，解锁也要花费一些时间。

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需审核账户真实性

根据用户反映，即便解锁成功，有的银行卡也会被降级为二类卡，每天的交易限额为5000元，银行工作人员元表示，经常超出交易限额红线，还会有再次被冻结的可能。

降级为二类卡后，会有部分功能的限制，其中一个就是限额，二类账户的主要作用是进行频繁的小额资金往来交易，而一类账户的功能更全，可以转账、消费、支取现金以及缴费支付。

但是银行也不是一刀切， 资金交易数额大且能提供转账依据的，银行会在确认交易真实性后安全恢复账户功能，解冻后的情况要根据用户平时的日常使用情况来确定。

 

工商银行客服人员就表示，只要审核账户真实性没有问题，并且用户能按照规范流程使用银行卡，一般情况下不会再对银行卡进行二次冻结。

 

银行之所以会大面积冻结银行卡，与电信网络诈骗有很大关系，在电信网络诈骗中，利用购买的银行账户实施犯罪是不法分子的常用手段，许多被非法交易的银行卡，已经不再是一张普通的银行卡，而是沦为了不法分子洗钱的工具。

个人银行卡上存储着大量个人信息，对于这些长时间没有发生交易的银行卡、银行卡内资金额度较低或者是突然有大额交易的银行卡，通常会被认定为异常，银行紧急采取冻结措施可以有效防止用户出现损失。

 

很多银行冻结用户银行卡，其实是为了配合公安机关实行“断卡”行动，加强风险的防范，保护用户的账户安全，尤其在当前的大环境下，冻结银行卡后再解锁虽然会带来一些麻烦，不过从结果上来看，的确是对用户有利的。

 

除了冻结银行卡外，此前银行方面已经对银行卡掀起了重点整治，工商银行、农业银行、中国银行、招商银行等都对个人长期不动户做出清理，并且多家银行还纷纷调降线上转账、支付限额。在个人银行账户管理趋严的形势下，银行也会进一步收紧银行卡的使用。